Fraude - signalement et prévention

La possibilité du vol d'identité est un des problèmes d'envergure dans notre économie de l'information. Vous pouvez réduire les risques de devenir une victime d'un vol d'identité en sachant comment vos renseignements personnels peuvent être compromis et en suivant quelques conseils judicieux

Qu'est-ce que l'usurpation d'identité?
Qu'est-ce que l'hameçonnage?
Est-ce possible d'être victime d'une usurpation d'identité et ne pas s'en apercevoir immédiatement?
Comment puis-je faire pour me protéger contre le vol d'identité?
Comment puis-je mieux protéger le NIP de ma carte de crédit?
Que dois-je faire si je pense être victime d'une usurpation d'identité?

Qu'est-ce que l'usurpation d'identité?

Traditionnellement, nous pensons à l'usurpation d'identité, ou vol d'identité, comme si c'était un vol de portefeuille ou d'un sac à main et que votre carte de crédit, votre permis de conduire et autre pièce d'identité semblable sont utilisés sans votre permission. En cette ère de renseignements électroniques, ces inquiétudes demeurent mais à celles-ci s'ajoutent en outre les risques relatifs au vol électronique de renseignements personnels clés comme les numéros d'assurance sociale, les renseignements bancaires, les NIP ou les numéros de cartes de crédit. Après avoir obtenu de tels renseignements, les voleurs d'identité peuvent s'en servir pour faire des demandes de crédit illégales dont des prêts ou des cartes de crédit ou pour assumer d'autres types de responsabilité financière en votre nom.

Pour plus de renseignements :
L'Association des banquiers canadiens, page sur l'usurpation d'identité
Commissariat à la protection de la vie privée du Canada, fiche d'information sur le vol d'identité
Securité Canada, page sur le vol d'identité

IMPORTANT : En choisissant un de ces liens, vous vous rendrez à un autre site Web où les politiques en matière de confidentialité et de sécurité pourraient différer des nôtres. Le propriétaire de ce site Web est entièrement responsable des produits, des services et du contenu qui y sont présentés.

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Qu'est-ce que l'hameçonnage?

Le terme « hameçonnage » ou « phishing » et ses synonymes « appâtage » et « pêche aux données personnelles » décrivent une technique d'escroquerie de haute technologie dont se servent les voleurs d'identité pour « représenter » faussement des entreprises et des organismes légitimes pour obtenir des renseignements personnels qu'ils pourraient utiliser afin d'assumer différents types de responsabilité financière en votre nom. La plupart du temps, ces demandes de renseignements sont sous forme de courriels ou de fenêtres flash dans lesquels on vous demande de valider ou de mettre à jour vos renseignements personnels. Les courriels frauduleux peuvent aussi contenir des vers ou des virus qui risquent de vous nuire davantage en propageant à travers votre système informatique des virus potentiellement dommageables. Les courriels semblent légitimes et vous dirigent vers des sites Web d'apparence officielle qui donnent l'impression d'appartenir à des entreprises ou organismes avec lesquels vous faites affaire. Malheureusement, ce n'est pas le cas. N'oubliez pas que les entreprises légitimes ne demandent pas des renseignements personnels et de nature délicate par courriel. Ne répondez pas à des courriels de cette nature et ne cliquez sur aucun lien figurant dans ces messages. Si vous avez un doute, communiquez directement avec cette entreprise par téléphone.

Pour plus de renseignements :
Agence de la consommation en matière financière du Canada, page sur les courriels frauduleux
Sécurité publique et Protection civile Canada, message d'intérêt public sur l'hameçonnage
Gendarmerie royale du Canada, page sur l'hameçonnage, « phishing » ou usurpation de marque

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Est-ce possible d'être victime d'une usurpation d'identité et ne pas s'en apercevoir immédiatement?

Oui. C'est la raison pour laquelle nous vous recommandons de vérifier attentivement tous vos relevés de cartes de crédit et autres relevés de nature financière. Si vous ne recevez pas votre relevé bancaire ou votre relevé de carte de crédit à la date prévue, communiquez avec l'émetteur immédiatement. Si vous êtes victime de vol d'identité, veuillez en informer le bureau de crédit pour que votre dossier de crédit en fasse mention. Faites un suivi trois mois plus tard pour vous assurer que votre identité n'a pas été volée à nouveau.

Pour plus de renseignements :
Equifax Canada^MD
TransUnion^MD Canada

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Comment puis-je faire pour me protéger contre le vol d'identité?

Voici quelques conseils qui vous aideront à diminuer vos risques d'être victime d'un vol d'identité :

Ne jetez jamais de documents contenant des renseignements personnels dans des poubelles publiques. Un voleur d'identité fouillera les poubelles afin d'obtenir des renseignements personnels.
Déchiquetez vos documents importants, dont les relevés bancaires et les relevés de cartes de crédit, avant de les jeter à la poubelle.
Si vous recevez un courriel ou si une fenêtre flash vous demande des renseignements personnels ou des données financières, ne répondez pas à ce courriel et ne cliquez sur aucun lien figurant dans ce message. Si vous avez des doutes sur votre compte, veuillez communiquer avec votre institution financière ou l'entreprise en question par téléphone.
N'ouvrez jamais le fichier joint à un courriel si vous ne connaissez pas parfaitement la provenance et le contenu du fichier. Une méthode sécuritaire consiste à supprimer immédiatement les courriels provenant de sources inconnues, et ce, sans ouvrir le courriel.
Assurez-vous que votre ordinateur est doté d'un logiciel antivirus à jour. Certains courriels d'hameçonnage contiennent des logiciels qui peuvent nuire à votre ordinateur ou espionner vos faits et gestes sur Internet à votre insu. Un logiciel antivirus et un coupe-feu pourraient vous aider à ne pas accepter ce type de fichiers nuisibles par mégarde.
Afin de mieux reconnaître les courriels légitimes de tierces parties, consultez les politiques en matière de confidentialité et de sécurité des sites Web de ces parties afin de savoir comment votre adresse électronique sera utilisée.
Obtenez annuellement votre dossier de crédit d'une agence d'évaluation de crédit afin d'en vérifier l'exactitude et de vous assurer qu'il n'y figure pas de dettes ou d'activités que vous n'avez pas autorisées ou encourues.
Évitez d'envoyer des renseignements personnels et financiers par Internet. Avant d'envoyer des renseignements personnels par l'intermédiaire d'un site Web, repérer l'icône de sécurité représentant un cadenas dans la barre d'état de votre navigateur (voir la figure 1). Cette icône indique que le site est sécurisé durant la transmission des renseignements.

Icône du cadenas dans la barre d'état du navigateur

Figure 1 : Icône cadenas figurant dans la barre d'état du navigateur.

Adhérez à un programme qui surveille, gère et protège vos renseignements de crédit et d’identité. Information sur Alerte Crédit^MD

Sites Web

Mettez en signet les pages Web fiables qui vous intéressent ou, si vous tapez l'adresse d'un site Web directement, vérifiez-la à nouveau pour vous assurer qu'il s'agit bien de la bonne adresse avant de fournir des renseignements personnels sur un site Web.
Méfiez-vous des pages Web qui recueillent des renseignements et qui sont des pages « orphelines ». En d'autres mots, si vous ne trouvez pas la page d'accueil d'une entreprise ou si la page d'accueil indique que le site est « en construction », faites preuve de prudence.
Vérifiez s'il y a un arobas (@) dans l'URL de la page car cela indique généralement qu'il s'agit d'un site Web frauduleux.
Soyez certain de connaître la personne ou l'entité à qui vous donnez des renseignements sur Internet.
Faites affaire uniquement avec des entreprises qui recueillent des renseignements personnels sur Internet de façon sécuritaire. Pour savoir si votre session est sécurisée, vérifiez que l'adresse du site commence par « https: » et non « http: » et repérez l'icône de sécurité représentant un cadenas dans la barre d'état (voir la figure 1).

MBNA s'est engagée à protéger vos renseignements personnels et les renseignements relatifs à vos comptes, que ce soit sur Internet ou non. Si vous soupçonnez une activité frauduleuse sur votre ou vos comptes, communiquez avec nous immédiatement en composant le numéro sans frais apparaissant au dos de votre carte de crédit ou le 1 800 404.1323. Nous vous rappelons que :

MBNA ne demande pas d'envoyer des renseignements personnels ou relatifs à votre compte par courriel.
MBNA ne transmettra jamais par courriel des renseignements personnels tel que le mot de passe d'un compte en ligne.
Si vous appelez MBNA ou si vous recevez un appel de MBNA, n'oubliez pas que nous ne vous demanderons jamais de nous fournir le mot de passe de votre compte en ligne.

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Comment puis-je mieux protéger le NIP de ma carte de crédit?

Choisissez un NIP que vous vous rappellerez facilement, mais que les gens auront de la difficulté à deviner.
Ne révélez votre NIP à personne – même pas au personnel de MBNA. Si vous appelez MBNA ou recevez un appel de MBNA, nous ne vous demanderons jamais votre NIP.
Votre NIP est utilisé uniquement dans des guichets et des terminaux de point de vente – jamais dans le cadre d’une interaction humaine. Les gens n’ont aucune raison de le connaître.
On ne vous demandera jamais votre NIP quand vous faites un achat par téléphone, par la poste ou en ligne. Les commerçants pourraient vous demander le numéro de sécurité à 3 chiffres à l’arrière de votre carte, mais jamais votre NIP à 4 chiffres. Ne confondez pas ces chiffres.
Cachez toujours votre NIP pour que personne ne puisse le voir. Utilisez votre corps ou votre main pour cacher le clavier des clients, du personnel de vente ou des gens en file derrière vous lorsque vous entrez votre NIP.

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Que dois-je faire si je pense être victime d'une usurpation d'identité?

Si vous recevez un message suspect qui semble provenir de MBNA ou si vous découvrez un site Web de MBNA qui pourrait être frauduleux, nous vous prions de nous en informer par téléphone au 1 800 404.1323 ou de nous faire parvenir le courriel suspect à :

emailfraud@mbna.com*

* Cette adresse électronique est conçue pour rapporter des courriels suspects qui semblent provenir de MBNA ou des sites Web qui pourraient être frauduleux. Le système informatique automatisé de MBNA ne peut traiter les messages contenant des demandes ou des commentaires puisque nous ne pouvons pas vérifier l'identité de l'expéditeur et que le courriel n'est pas un moyen de communication sécuritaire. Vous ne recevrez alors pas de réponse à votre demande à cette adresse électronique. La protection de votre confidentialité nous tient à cœur. Vous pouvez toutefois communiquer avec nous par téléphone au numéro sans frais apparaissant au dos de votre carte de crédit. Nous sommes à votre disposition 24 heures par jour.

Nous ne prenons pas ces incidents à la légère et travaillons en collaboration avec notre équipe d'enquête interne et les autorités policières aux fins d'enquête. Si vous soupçonnez une activité frauduleuse sur votre ou vos comptes, veuillez communiquer avec nous immédiatement en composant le 1 800 404.1323.

Si vous avez communiqué avec le Service à la clientèle et qu'un associé vous a demandé des renseignements supplémentaires, veuillez choisir l'une des suivantes :

Attestation
Confirmation de contestation
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